Préparer sa retraite

L'objectif est de dresser un bilan complet de vos ressources, de vos objectifs et des dispositifs existants pour que vous puissiez préparer sereinement cette étape de vie majeure.

Ce processus d'audit se décompose généralement en plusieurs points clés :

1. Analyse de votre situation actuelle

Il s'agit de collecter des informations sur votre âge, votre statut professionnel (salarié, indépendant, fonctionnaire), votre historique de carrière, vos revenus actuels, et votre situation familiale.

2. Évaluation de vos droits à la retraite

Estimer vos futurs droits à la retraite issus des régimes obligatoires (régime général, régimes complémentaires, régimes spéciaux). Cela inclut le calcul du nombre de trimestres cotisés, le salaire annuel moyen, et l'impact des carrières longues ou des périodes d'inactivité.

3. Identification de vos objectifs de vie à la retraite

L'audit ne se limite pas aux chiffres. Il prend en compte vos aspirations :

  • Quel niveau de revenu souhaitez-vous maintenir ?
  • Quelles activités envisagez-vous (voyages, loisirs, bénévolat) ?
  • Souhaitez-vous transmettre un patrimoine ?

Ces éléments sont essentiels pour dimensionner vos besoins financiers futurs.

4. Mise en évidence des écarts et des besoins de financement

Une fois vos droits estimés et vos objectifs définis, on met en évidence l'écart potentiel entre vos revenus futurs attendus des régimes de base et vos besoins réels pour atteindre vos objectifs. C'est à ce moment qu'on identifie les montants qu'il serait nécessaire de compléter par l'épargne.

5. Préconisations et stratégies personnalisées

Sur la base de cet audit, on vous propose des solutions adaptées pour combler les éventuels déficits.

Cela peut inclure des dispositifs d'épargne retraite (PER, assurance-vie), des investissements immobiliers, ou des ajustements dans votre stratégie patrimoniale globale.

Elle vous guidera également sur les aspects fiscaux et successoraux liés à la préparation de la retraite.

En résumé, un audit complet de votre retraite est le point de départ d'une démarche de planification stratégique et doit être fait bien en amont. Il vous permet de prendre conscience de votre situation présente, d'anticiper l'avenir et de mettre en place les actions nécessaires pour atteindre la retraite que vous désirez.

C'est une étape essentielle pour une préparation éclairée et proactive.